Невозврат кредита при ипотеке

      Ситуация, когда заемщик не может производить платежи в счет погашения взятого им ипотечного кредита, характеризуется как невозврат кредита.
Если вы взяли кредит, и вдруг оказываетесь в такой ситуации, когда выплачивать за него деньги вам нечем, и хуже того, если кредит этот ипотечный, а ставка по нему - ваша единственная квартира. Согласно статистике в подобной ситуации оказывается порядка 10% российских кредитных должников. Что же делать в такой ситуации? Как вам рассчитаться с банком и при этом не оказаться на улице?

    Многих людей в получении ипотеки пугает именно подобная перспектива: вложить как все имеющиеся, так и не имеющиеся средства в данное жилье, отремонтировать его, но потом оказаться на улице. Возможных причин для начала кризисной ситуации невозврата кредита бывает огромное множество: уволили с работы, либо же вообще закрыли фирму, в которой вы работали, вы заболели, сократились доходы семьи, жена ушла в декрет, да и мало ли еще что? Как ни странно, вполне реальна даже такая казалось бы банальная причина как просрочка выплаты — так как за каждый день таких неплатежей начисляются весьма серьезные проценты. Но если зарплату вам задержали на неделю либо вы сами забыли заплатить? Так и начинаются проблемы.
   Представители банков говорят, что в подобных ситуациях самое главное – это не паниковать и по возможности в максимально кратчайший срок связаться с вашим банком, чтобы объяснить им ситуацию. Самому банку, как правило, не выгодно начинать судебное дело, терять деньги, а в результате связываться с реализацией такой квартиры, поэтому если ситуация еще не очень критичная, то банк вполне вероятно может пойти на некоторые уступки.
     На какого плана уступки может пойти банк? Отсрочка платежа, пересчет схемы выплачиваемых платежей, увеличение срока выплаты кредита, приостановление начисления установленных процентов за просрочку платежей, снижение размера ежемесячных платежей, а также еще некоторые варианты. Однако это все возможно только после личной встречи заемщика с представителями банка и получении договоренности.
Что же можно сделать, если возможности выплачивать кредит все-таки нет вообще? Ответ один — это продавать эту ипотечную квартиру и искать какое-либо другое жилье подешевле на сумму тех денежных средств, которые вы уже выплатили по своему ипотечному кредиту. Помочь оказавшимся в подобной неприятной ситуации должникам призван новый законопроект, находящийся на данный момент на стадии рассмотрения — новый закон "О банкротстве частных лиц".
    На основании этого законопроекта, для того, чтобы можно было возбудить дело о банкротстве данного гражданина достаточно будет даже, чтобы он не вернул в течение 3-х месяцев сумму свыше 10 тыс. рублей долга. "Аналогичные законопроекты есть в очень многих странах мира, к примеру, в Англии, США, Германии — поясняет Дмитрий Скрипичников, занимающий должность исполняющего обязанности директора Департамента по корпоративному управлению Минэкономразвития (МЭРТ), — в России данный закон будет на первом этапе весьма либеральным". Скрипичников подчеркнул, что "процедуру банкротства гражданина надо рассматривать как хороший способ защиты как заемщика, так и кредитора".
Новым законом предусмотрено, что в случае если заемщик не имеет возможности выплачивать банку долг по ипотечному кредиту, он может подать заявление о признании банкротства. "В такой ситуации кредитор уже не сможет давить на него ", — отметил Дмитрий Скрипичников. Такое решение о признании заемщика банкротом будет принимать суд. Уже после признания банкротства возможно будет или составление совместного (заемщика и данной кредитной организации) плана реабилитации заемщика, или конкурсное производство. "В последнем случае имущество должника будет выставлено на конкурс непосредственно с тем условием, чтобы должник не остался нищим", — сообщил представитель МЭРТ.
    В России Институт банкротства физических лиц создан был одновременно вместе с принятием еще ныне действующего законопроекта о банкротстве (закон от 26 октября 2002 г.). Но до текущего времени нормы, которые бы регулировали банкротство граждан, все еще не действуют в Российской Федерации. В МЭРТе считают, что сегодня в условиях интенсивного развития потребительского кредитования необходимо создать механизм решения финансовых проблем заемщиков в случае, если таковые возникают.
    В ситуации невозврата кредита необходимо понимать, что и банк-кредитор, и заемщик – это союзники, которые одинаково заинтересованы в успешном завершении операции по ипотечному кредитованию. Поэтому обе стороны, в случае затруднений выплаты заемщиком необходимых платежей, будут изыскивать наиболее оптимальный способ погашения ипотечного кредита заемщиком.

Материал предоставлен Укс Басманный продажа квартир по ипотеке в Москве и области